Contrat de capitalisation

– Une solution patrimoniale encore méconnue mais prometteuse.

Souvent méconnu du grand public, le contrat de capitalisation est pourtant un outil de stratégie financière performant. Similaire à l’assurance-vie dans sa gestion, il s’en distingue par ses possibilités de donation, ses conditions de transmission et son ouverture à la contractualisation par des sociétés. En effet, une personne morale peut aussi investir grâce à un contrat de capitalisation.

Notre cabinet de courtiers à Orvault vous guide parmi les différentes solutions financières qui se présentent à vous. Si le contrat de capitalisation est le plus adapté à votre profil et vos objectifs, nous vous accompagnerons dans sa mise en place.

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Partagez-nous vos projets et vos ambitions financières, nous vous accompagnons dans la stratégie qui vous permettra de les atteindre. En tant que cabinet de courtiers, nous vous proposons les solutions d’épargne les plus intéressantes du marché.

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Le contrat de capitalisation, un dispositif financier fructueux

Le contrat de capitalisation est souvent comparé à d’autres produits d’épargne, en particulier l’assurance-vie. Pourtant, ses caractéristiques en font un produit unique qui mérite d’être exploré, selon les profils et les objectifs.

Comment fonctionne-t-il ?

Une fois que vous souscrivez un contrat de capitalisation, vous devez effectuer un premier versement. Ensuite, les versements, aussi appelés “primes”, sont libres en termes régularité et de montant. Ils ne sont pas plafonnés. Cela permet de s’adapter à votre capacité d’épargne et votre situation financière.L’objectif est de faire fructifier votre épargne. Elle est alors généralement associée à différents supports financiers : actions, obligations, voire certains produits structurés. Le contrat de capitalisation est donc réparti entre supports en fonds euro et en unités de compte selon les cas. Cette diversification permet de limiter les risques tout en visant des rendements attractifs.

Les avantages du contrat de capitalisation : entre flexibilité et fiscalité

Avec son approche à long-terme, le contrat de capitalisation répond à différents projets financiers, notamment la préparation à la retraite. Mais il a l’avantage de proposer une sortie de contrat plus flexible qu’un Plan d’Épargne Retraite, par exemple. Vous pouvez rapidement récupérer votre épargne en cas de besoin en réalisant un rachat partiel ou total de votre contrat.

Les atouts fiscaux du contrat de capitalisation sont également intéressants. Les gains réalisés sur vos placements sont imposés au moment du retrait du capital. Cela vous permet de bénéficier des intérêts composés, sans payer d’impôts tant que le contrat est actif. Ce n’est pas le cas de l’assurance-vie multi-supports.

De même, le contrat de capitalisation permet d’être transmis dans le cadre d’une donation (avant le décès) ou d’une succession, avec une fiscalité avantageuse, telle qu’une exonération de droits de succession dans certains cas. C’est une solution largement appréciée par ceux qui souhaitent faciliter la transmission de leur capital, notamment via des stratégies telles que le démembrement de propriété. Là encore, ce produit d’épargne se différencie de l’assurance-vie puisque le contrat de capitalisation ne s’arrête pas au décès du souscripteur. Les bénéficiaires, ou plutôt héritiers car ils ne peuvent pas être désignés, ne touchent pas de rente s’ils décident de conserver le contrat.

Pour qui est fait le contrat de capitalisation ?

Le contrat de capitalisation s’adresse à tous. Personne physique, personne morale, profil débutant, profil aguerri, patrimoine conséquent ou non… C’est un produit d’épargne qui s’ajuste selon vos capacités financières mais aussi votre profil de risque : il peut donc convenir au plus grand nombre.

Pourquoi passer par votre courtier indépendant à Orvault ?

Les banques sont généralement les premières à proposer des produits d’épargne. Elles n’ont, cependant, pas à leur disposition une large gamme de solutions, susceptibles de répondre au mieux à vos besoins. Pour souscrire un contrat de capitalisation, un courtier reste donc le mieux placé pour vous conseiller.

Au service de vos stratégies financières

Une maîtrise du marché des contrats de capitalisation

Avec un cabinet de courtiers, votre stratégie financière est entre de bonnes mains : nous connaissons une foule de produits d’épargne du marché ainsi que leurs conditions tarifaires. Nous suivons également de près les évolutions des produits et les tendances, ce qui nous permet de vous proposer les solutions les plus performantes, en adéquation avec vos objectifs.

Un accompagnement personnalisé

Lors de notre premier échange, nous prenons le temps de vous connaître et d’analyser votre situation patrimoniale. Nous ne cherchons pas seulement à vous trouver “le meilleur” contrat de capitalisation. Nous prenons en compte votre profil épargnant pour vous suggérer des placements adaptés à vos ambitions : transmission, épargne, retraite, apport immobilier, etc..Nous sommes un cabinet de courtage de proximité. Si vous préférez échanger en personne avec votre conseiller, nous pouvons vous rencontrer dans toute la région nantaise puisque nous sommes installés à Orvault et à l’aide de la visioconférence si vous le souhaitez.

Un suivi sur la durée

Ce contact privilégié, vous le conservez sur la durée : chaque année, nous revenons vers vous pour faire le point sur votre situation. L’arbitrage de votre contrat de capitalisation convient-il toujours à votre situation ? Vos capacités d’investissement ont-elles évolué ? Avez-vous de nouveaux objectifs financiers ? Ce rendez-vous annuel est l’occasion de réactualiser vos documents et votre profil investisseur.

Des questions sur le contrat de capitalisation ?

Contactez notre cabinet de courtage à Orvault, MERISTEM Avenir, pour discuter avec un courtier. Après une étude confidentielle et personnalisée, vous saurez quelles actions mener pour atteindre vos objectifs financiers.

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